REMESAS DESDE ESPAÑA
REMESAS DESDE ESPAÑA
REMESAS, MOTOR DE LA NUEVA ECONOMÍA
REMESAS es un tema que permite adentrarnos en el motor de la nueva economía, creada por los trabajadores inmigrantes y por los empresarios surgidos de ese colectivo.
Sobre el significado de tal fenómeno nos adherimos al comentario de la ONG Remesas. Org : “Las remesas no son únicamente los millones de dólares que se contabilizan en la Balanza de Pagos. Creemos que lo de verdad importante son los millones de personas que envían y reciben estos flujos, compuestos por miles de millones de transacciones de un tamaño medio inferior a €300. Nuestro interés está del lado de esas personas que no aparecen en la estadística, millones de personas humildes a las que no conocemos y que con su esfuerzo han creado el principal trasvase de recursos desde los países ricos a los pobres. (Tomado de remesas.org.com / ¿Qué son las remesas?)
R E M E S A S: Oportunidades y tendencias de un mercado en abierto crecimiento, en el que todos buscan asegurar su participación
El aumento considerable de los trabajadores inmigrantes y de sus ingresos salariales, los márgenes de ahorro que se han consolidado, las facilidades que ofrecen las nuevas tecnologías para hacer los giros y la reducción de los costes para el remitente han convertido el negocio de las remesas en el motor de una nueva economía. La tendencia es de crecimiento exponencial y abre un abanico de oportunidades para grandes y chicos.
En el breve período de 10 años las remesas de los trabajadores inmigrantes, hacia sus familias en los países de origen, han pasado de 2000 millones de euros en 2001, a 7840 en el 2008. El volumen de negocios que se genera a partir de esas cifras puede ser de este orden: Unas comisiones y costes de remesas del 5% al 10% representarían de 375 a 750 millones de euros para quienes intervienen en las operaciones de captación, conversión a otra moneda, transferencia y entrega al destinatario.
Como pioneros en los sitios de captación de las remesas, los locutorios establecieron las características básica del servicio según las necesidades de los clientes: horario variable, para adaptarlo a las jornadas de trabajo en España y hacerlo coincidir con los países de destino de las remesas; cercanía a los sitios donde viven los inmigrantes; contacto entre personas de la misma nacionalidad e idioma y un ambiente de confianza y responsabilidad para el manejo de dineros. Inicialmente en este mercado solo participaban los locutorios y las grandes plataformas internacionales (Western Union, Moneygram) directamente o representadas por sus agentes en España. Sin embargo, a partir de 2001 fueron entrando nuevos competidores que buscaban asegurar su porción en un negocio de cifras crecientes y buenos márgenes de beneficio. Los bancos y cajas, por cuyas oficinas de todos modos pasaban los dineros que salían de España, tomando como gancho el manejo de las remesas se acercaron al colectivo inmigrante con el propósito de bancarizar su actividad económica y su capacidad de ahorro. Correos, en alianza con Western Union ha fortalecido su participación y por último las grandes superficies, Alcampo, Carrefour, Eroski y el Corte Inglés han lanzado promociones sobre manejo de remesas como un servicio más para atraer y fidelizar a sus clientes.
Hay señales de que las grandes remesadoras también han empezado a modificar sus estrategias y ofertas de productos, para hacer que los objetivos de los bancos no resulten tan fáciles de conseguir.
De hecho, Western Union, el líder mundial en el negocio de las remesas, ha anunciado recientemente el lanzamiento de un banco paneuropeo, Western Union International Bank, que ha entrado a ofrecer a sus clientes transferencias por Internet, tarjetas de débito de prepago y demás productos bancarios.
Ahora que todos han entrado a la cancha, cada jugador tratará de defender el porcentaje que tiene en el mercado y de incrementar si es posible su participación actual.
De otra parte, las tendencias de crecimiento hacen predecir que unos y otros, grandes y chicos (entre estos, los locutorios) resultarán beneficiados en la medida que el volumen de las remesas siga creciendo como lo ha hecho en los últimos años. Según algunos analistas puede darse un crecimiento exponencial, es decir que su ritmo aumentará cada año con mayor rapidez. .En el 2006, año excepcional por el proceso de regularización de los inmigrantes, se registró un aumento excepcional del 37%, llegando el registro de remesas a 6.807 millones de euros, según el Banco de España. Para el 2007 se esperan, según previsiones del mismo Banco cifras superiores a los 7.500 millones de euros, con beneficio económico para todos.
CÓMO ACTUARON LOS BANCOS Y CAJAS PARA ENTRAR EN EL MERCADO DE REMESAS
En los siete últimos años los bancos y cajas han organizado sus estructuras para ofrecer a los colectivos inmigrantes el servicio de transferencias, con ofertas como la de precios más reducidos y otros incentivos para quienes abran sus cuentas corrientes. Tan fuertes competidores se han adueñado de una fuerte porción del mercado, que para 2007 se aproximaba a un 25%.
El Banco Santander Central Hispano (BSCH) fue pionero en la apertura de este tipo de servicios, con el proyecto International Express, iniciado en el 2001 y posteriormente fortaleció su presencia en el negocio con la compra de Latinoenvíos. Un año más tarde, el BBVA creó Dinero Express, especializado en el envío de remesas, el cual con personal de origen inmigrante abrió oficinas en Madrid, Barcelona, Valencia y Murcia. El Banco Popular entró a competir con Mundo Credit, promoviendo novedosos sistemas de crédito hipotecario para canalizar el ahorro de los inmigrantes, además de las transferencias en efectivo.
La Caixa cuenta con la tarjeta International Transfer, que permite la realización de transferencias a través de los cajeros automáticos y Caja Madrid acaba de lanzar su tarjeta Aquí-Allá, para el manejo de transferencias electrónicas. Estas dos cajas han mantenido la estrategia de actuar directamente en su propio nombre y con su imagen corporativa.
Bankinter y Bancaja han desarrollado una tecnología que permite realizar remesas desde el teléfono móvil. Otros bancos han optado por comprar remesadoras que ya estaban operando en el mercado., como el Banco Santander que adquirió Latinoenvíos, y Banesto que adquirió Cambios Sol.
El grupo portugués Peiró Amorin y ocho Cajas españolas han creando un entidad especializada, BEM, con un tipo de locutorio moderno que ofrece novedosos servicios. Otras 31 Cajas y el Banco de Valencia se han asociado para crear la Plataforma “Bravo”, con el doble objetivo de ocupar una posición en el mercado de captación y transferencia de remesas y de bancarizar al trabajador inmigrante.
LAS REMESAS HACIA COLOMBIA MANTIENEN SU FORTALEZA
A pesar de la crisis que a partir de 2008 afecta en mayor grado los envíos de dinero desde España hacia otros países, el volumen que los colombianos siguen enviando a sus familias mantiene el primer lugar. Desde 2008 en Bogotá registran que estos flujos superan a los llegados desde Estados Unidos.
INTERÉS POR EL TEMA. Es propósito de esta revista tratar solamente los temas que de veras le interesan a los colombianos que residen en España. Aunque en apariencia es un asunto de especialistas financieros, abordamos el asunto de las remesas no por la importancia que tienen los millones de dólares que contabiliza la Balanza de Pagos del Banco de la República, sino por los millones de personas que envían estos giros, producto de su trabajo y por sus familias que los reciben para subsistir en Colombia. Por nuestra consideración hacia las personas que están involucradas en este flujo internacional de dineros es por lo que traemos a estas página el tema de remesas. Adicionalmente porque queremos resaltar los aportes que el colectivo inmigrante hace a la actividad social y económica de nuestro país.
EL BANCO DE ESPAÑA señala que, según registros del año 2008, los inmigrantes enviaron a sus países de origen un total de 7.840 millones de euros (10.354 millones de dólares), frente a los 8.445 millones de euros (11.153 millones de dólares) enviados en 2007, es decir, un 7,2% menos. De estos totales, Colombia continúa encabezando la lista de destinos con un 18%, lo que representa 1411,2 millones de euros en 2008, frente a 1545.3 millones en 2007, es decir un .09% menos. (Para las estadísticas colombiana no hubo disminución sino aumento del 11.9%, como resultado de la devaluación de la moneda americana frente a la europea en el 13.2%).
COMO REFLEJO DE LA CRISIS, el menor valor de las remesas enviadas por los extranjeros que trabajan en España podría estar teniendo un notable impacto sobre las economías de destino, ya que ese descenso supone más de medio punto del Producto Bruto Interno -PIB- para varios países. Destaca Bolivia, en cuyo caso el dinero enviado desde España por sus nacionales constituye el 6,1% de su PIB. También Ecuador ya que los envíos de los inmigrantes ecuatorianos residentes en España aportan un 2,9 % al PIB. Estas reducciones son, sin duda alguna, un reflejo directo de la crisis de la construcción, actividad que era la mayor empleadora de trabajadores de esos países y que ahora los tiene en el paro.
REMESAS A COLOMBIA CRECIERON. Según el Banco de la República, en los últimos ocho años las remesas de colombianos en el exterior han tenido un comportamiento creciente. En el 2008, sumaron 4.842 millones de dólares, representando 2% del PIB. En 2008, mientras todos los países de Latinoamérica vieron disminuir los giros de sus emigrantes, en Colombia crecieron esos aportes de divisas, con un incremento de 7,78 % con respecto al 2007.
El crecimiento de las remesas recibidas por Colombia ha sido de este orden, según el Banco de la República:
Año Millones de dólares
2000 1,578.0
2001 2,021.4
2002 2,453.7
2003 3,060.1
2005 3.313.7
2006 3,889,6
2007 4,492.6
2008 4,842.4
Según la misma fuente, en el primer semestre de 2009 llegaron al país 2085 millones de dólares, mientras que en el mismo período de 2008 se habían reportado 2.330 millones de dólares; es decir 245 millones de dólares menos, lo que representa una reducción del 10%.
REMESAS DESDE ESPAÑA SUPERAN LAS DE ESTADOS UNIDOS. En el volumen de divisas recibidas de los colombianos por el mundo, las de España han quitado su papel predominantes a las de Estados Unidos. En el último trimestre de 2008 Colombia recibió el 37,9% por ciento de sus remesas desde España y el 35,8% de Estados Unidos, predominio que se ha mantenido en lo que va de 2009. El registro de que los emigrantes que viven en España son una porción cada vez mayor de los envíos de dinero que recibe el país, ha merecido un reconocimiento de los comentaristas de asuntos económicos y los voceros oficiales en Bogotá.
LAS FAMILIAS COMO DESTINO FINAL. Estos envíos de dinero son la ayuda que brindan los migrantes a sus familias y proceden principalmente de los países con fuertes grupos de trabajadores colombianos, como Estados Unidos, España y Venezuela. En muchos casos la razón principal del desplazamiento fuera del país ha sido la búsqueda de un ingreso que permita ayudar a la familia con un giro mensual, a costa de trabajo duro, privaciones y dificultades con la documentación. Con estas remesas la familia que se queda en Colombia aumenta su capacidad de consumo básico; pero pasados dos o tres años el trabajador que reside en el exterior comienza a cuestionarse sobre la utilidad de sus esfuerzos y busca alguna forma de inversión para sus envíos, evitando que caigan en consumo improductivo y a veces suntuario. La compra de vivienda es el destino más frecuente para que la familia del emigrante ahorre una parte de sus ingresos y en ese sentido hay un cambio, en la medida en que el emigrante alcanza más años de permanencia fuera del país.
COSTO DE ENVÍO DE DINERO A COLOMBIA
En este punto crucial nos acogemos a la encuesta periódica de precios que realiza el Centro de Investigación de Remesas.org, de la mayor credibilidad el cual indica que el precio medio de un envío a Colombia es del 5.38%, el segundo más bajo para Latinoamérica, después de Ecuador que es el más barato, con el 5.14%.
“COLOMBIA es segundo destino mas económico en Iberoamérica, con un precio medio del 5,38%. Para la remesa tipo de 150 euros esto supone pagar de media 8,07 euros. En este caso, el rango de precios es más amplio con una diferencia del 3,3% entre el proveedor más caro y el más barato. Cabe pensar que el país aun tiene recorrido para reducir sus precios pues se trata del primer destino de las remesas de España. No obstante, la cotización del euro en este país presenta notables divergencias entre el tipo oficial y el que se practica en la calle. Precisamente, es el tipo de cambio dónde Colombia explica su mayor precio frente a Ecuador pues las comisiones tienen el mismo valor medio de 4,21 euros”.
EJEMPLO DE UNA REMESA A COLOMBIA. “Precio de una remesas de 150 euros a Colombia el 9 de diciembre de 2008 calculado como la diferencia porcentual entre la cantidad que llega a destino y la de cambiar esa cantidad a la divisa de pago según el tipo de cambio oficial del día”:
(Tomado de http://www.remesas.org/coste0812.html)